Créditos hipotecarios UVA: 13 bancos tomaron $200.000 millones en la primera licitación del BCRA
El Banco Central (BCRA) dio a conocer los resultados de la primera licitación de plazos fijos destinada a financiar nuevos créditos hipotecarios UVA con recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS). En esta primera operación, 13 bancos adjudicaron $200.000 millones, con una fuerte concentración en las colocaciones de mayor plazo.
La licitación contó con la participación de 18 bancos, que presentaron un total de 42 posturas por un monto de oferta que alcanzó los $258.640 millones. Finalmente, se adjudicó el 78% del total ofrecido y 5 de los 18 bancos que se presentaron quedaron descartados de la colocación.
Del monto total adjudicado, el 82% de esos $200.000 millones correspondió al "Tramo 2", establecido a un plazo de cinco años. En esta modalidad, la tasa promedio ponderada acordada fue del 4,94% por sobre la inflación (UVA).
El 18% restante fue asignado al "Tramo 1", con un plazo de un año y un spread del 2,67% + UVA.
Cómo funcionará el financiamiento para los créditos hipotecarios UVA
El esquema establece que los recursos provenientes de estas licitaciones tendrán un destino específico: financiar créditos hipotecarios para la adquisición, construcción o mejora de una primera vivienda.
El BCRA, en su carácter de colaborador técnico y operativo de la ANSES como administradora del FGS, es el organismo encargado de organizar y ejecutar las licitaciones. Los fondos obtenidos por las entidades financieras deberán utilizarse exclusivamente para otorgar créditos hipotecarios a personas humanas.
Las condiciones de participación fueron establecidas mediante la Comunicación "B” 13223 y la Comunicación “A” 8475. De acuerdo con lo informado por la entidad que preside Santiago Bausili, los bancos pueden presentar una o más ofertas en cada uno de los tramos disponibles.
Para participar, las entidades deben contar como mínimo con una calificación de riesgo en escala local para el largo plazo correspondiente a la categoría BBB. Si un banco posee más de una calificación de riesgo y las notas son diferentes, para determinar si cumple con el requisito exigido para integrar la cartera de inversiones del FGS se tomará en cuenta la menor calificación.
Otro de los límites fijados para las entidades financieras establece que el monto que puede adjudicarse a cada banco no debe superar el equivalente al 2% de su Responsabilidad Patrimonial Computable ni el 20% del total de la cartera de créditos hipotecarios vigente al momento de la licitación.
Cuánto podrán tener los nuevos créditos hipotecarios UVA
El programa contempla un monto total de $2 billones para fondear los nuevos créditos hipotecarios UVA.
Como condición para acceder a estos recursos, las entidades financieras no podrán otorgar, con dichos fondos, créditos hipotecarios a una tasa que supere el 7,5%.
Además, el monto de cada préstamo tendrá un límite de 150.000 UVA, mientras que el plazo de los créditos no podrá ser inferior a 15 años.
La normativa también contempla la posibilidad de una cancelación anticipada de los plazos fijos constituidos por el FGS. Esta opción podrá ser ejercida en una única oportunidad una vez transcurridos 120 días corridos desde su constitución y hasta el vencimiento del plazo fijo.
El monto máximo que podrá cancelarse de manera anticipada estará determinado por la diferencia entre el monto inicial adjudicado y el monto de los créditos que hayan sido efectivamente colocados por el sector financiero.
De esta manera, la primera licitación puso en marcha el mecanismo mediante el cual los recursos del FGS serán canalizados hacia los bancos para ampliar el financiamiento destinado a créditos hipotecarios UVA para primera vivienda, dentro de las condiciones y límites establecidos por el Banco Central.
NOTAS RELACIONADAS
